子どもNISAの検討内容が少しずつ明らかになってきました。
活用することで、子どもの資産形成に大きく役立つのではないかと思っています。
ポイント
※本記事は、現在報じられている検討内容をもとにしたものであり、
実際の制度内容は今後変更される可能性があります。
こどもNISAとは？幼児・小学生の親が最低限知っておきたい仕組み
こどもNISAは、現行の新NISAで設けられている「18歳以上」という年齢制限を撤廃し、
18歳未満、つまり乳幼児から未成年までを対象にする制度として検討されています。
これにより、0歳からでも投資を始められるようになるのが大きなポイントです。
年間の投資上限は「60万円」、
投資できる総額は「600万円」までとされています。
また、親のNISA口座とは別に、
子ども名義の専用口座を持てる仕組みになる見込みです。
利用できるのは「つみたて投資枠」のみで、
長期・積立・分散を前提とした、シンプルな設計になっています。
この制度案は、2026年度の税制改正大綱への盛り込みを目指して検討されており、
早ければ2027年スタートの可能性が報じられています。
ただ、制度の説明だけでは
「で、結局やる意味あるの？」という疑問は残りますよね。
次は、こどもNISAで実際にどのくらい資産が形成できるのかを見ていきます。
実際いくらになる？こどもNISAで将来どのくらい資産を作れるのか
ここでは、条件をかなりシンプルにしてシミュレーションします。
年5％は、長期・分散投資を前提とした一つの仮定です。
シミュレーションの前提
- 小学1年生から毎年 60万円 を積み立て
- 合計 10年間（600万円） をこどもNISAで投資
- 運用利回り：年5％
- 18歳時点ですべて換金
- その資金を 新NISAへ移行
- 新NISAでは年間上限 360万円 を使って積み替え
- 18歳〜60歳まで 年5％で運用
注意ポイント
※あくまで単純計算であり、将来の運用成果を保証するものではありません。
① 18歳時点でいくらになる？
小学1年生から10年間、毎年60万円を年5％で運用すると、
18歳時点の資産は 約790万円 になります。
元本は600万円なので、約190万円は「時間が生んだ増加分」です。
② 新NISAでは「2年ちょっと」で積み替え完了
新NISAの年間投資上限は 360万円。
790万円を移す場合、
- 1年目：360万円
- 2年目：360万円
- 3年目：残り約70万円
つまり、約2年強で新NISAへの移行は完了します。
ここで新たな積み立ては行わず、あとは 運用するだけ という前提にします。
③ 60歳時点ではいくらになる？
18歳時点の 約790万円 を、
60歳までの 42年間、年5％で運用すると、
60歳時点の資産は 約5,500万円 になります。
（790万円 × 1.05⁴² ≒ 約5,560万円）
この数字が意味すること
- 追加で大きな積み立てをしなくても
- 子どもの時間を最大限に使えば
- 老後資産の“芯”になる金額は作れる
親が用意したのは600万円。
増えた分の大半は、時間と複利の力です。
こどもNISAは「一気に増やす制度」ではなく、
子どもに40年以上の運用時間をプレゼントする制度です。
まとめ：こどもNISAは「子どもの将来」を静かに支える資産形成だった
こどもNISAは、魔法のように一気にお金を増やす制度ではありません。
でも、親が早く動くことで、子どもに長い運用時間を残してあげられる制度です。
今回のシミュレーションでは、
小学1年生から600万円を積み立て、18歳まで運用。
その後は新NISAに移し、特別なことをせずに運用を続けるだけで、
60歳時点で約5,500万円 という数字になりました。
もちろん、将来の利回りは分かりません。
途中で売却する可能性もありますし、
すべてが計算どおりに進むわけではないでしょう。
それでも一つ言えるのは、
「始めないこと」だけは、時間を取り戻せないということです。
毎年60万円という金額も、10年続けるのは簡単ではありません。
ただ、その負担を親が引き受けることで、子どもは「お金の不安が小さい人生」をスタートできるかもしれない。
こどもNISAは、将来の選択肢を広げるための、静かな土台づくり。
できる範囲で、できるタイミングで、早めに始めておいて損はない制度だと言えそうです。
始めるならば、楽天証券やSBI証券がおすすめです。
手続きに時間がかかる（育児中ならなおさら）こともあるので、早めに手続きを進めましょう。
